2025 사전채무조정 프리워크아웃 빚탕감 개인회생 신청 조건 완벽정리(+최신버전)

2025 사전채무조정 프리워크아웃 빚탕감 개인회생 신청 조건 완벽정리(+최신버전)

🔍 사전채무조정(프리워크아웃)이란?

프리워크아웃은 공식 명칭으로 신용회복위원회의 사채무조정 제도입니다. 법원의 개인회생보다는 덜 복잡하고, 연체 초기에 빠르게 신청하면 이자율 인하, 분할상환, 일부 채무 감면 혜택을 받을 수 있는 제도입니다.

✔ 신청기관: 신용회복위원회
✔ 지원대상: 연체 31일 이상 89일 이하의 과중채무자
✔ 주요 혜택:

• 약정이자율의 30~70% 이자 인하 (최저 3.25%)
• 채무 원금 최장 10~35년 분할 상환
• 연체이자 일부 감면 가능

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✅ 지원대상 조건 (모든 조건 충족해야 함)

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항목	조건
연체 기간	31일 이상 ~ 89일 이하
채무 규모	총 15억 원 이하 (무담보 5억, 담보 10억 원 이하)
채무기관	1개 이상 금융회사에 채무 보유
신규 발생채무	최근 6개월 이내 신규채무가 전체의 30% 미만

 

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⚠ 채무조정 제외 대상

 

다음 조건 중 하나라도 해당되면 프리워크아웃 신청이 불가능할 수 있습니다.

• 개인채무조정 효력이 종료된 후 3개월 이내
• 채권금융회사가 동의하지 않은 채권
• 고의 재산 은닉, 위장폐업자
• 수표 부도거래자로서 해결하지 못한 자
• 원금 감면을 포함한 과거 협약 미체결 채무 200만 원 이상
• 신청 전 6개월 내 발생한 신규 채무가 전체의 30% 이상
• 고의로 조정 회피 또는 악의적인 신청

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📉 프리워크아웃 지원 내용 정리

1. 이자 인하

• 과중채무 정도에 따라 약정 이자율의 30~70% 인하
• 최저 3.25%, 최고 8% 적용
• 취업 프로그램 참여 후 취업 성공 시 최저 이자율 3.25% 가능

2. 분할 상환

• 채무자 신용, 담보, 총 채무액 등 고려
• 무담보 최장 10년 / 담보부 최장 35년 분할상환

3. 연체이자 감면

• 연체이자 일부만 감면 (연체이자 전체가 아닌 점 주의)
• 원금 감면은 없음 (개인워크아웃/회생 대상)

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📝 신청서류 안내

 

채무자의 상황에 따라 서류는 달라질 수 있으므로 상담 시 필히 확인 필요

구분	서류명	비고
본인확인	신분증	주민등록증, 여권 등
소득증빙(근로자)	급여명세서 / 통장 입금내역 / 근로소득원천징수	최근 1년 이상
소득증빙(자영업자)	사업자등록증명원 / 소득금액증명원 / 부가가치세과세표준증명
기타	부동산 등기부등본, 자동차 등록증 등	재산 보유자 대상

 

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💡 유의사항 정리

• 신청 이후에도 상환이 이행되지 않으면 재신청 불가
• 연체 90일 이상이면 개인워크아웃 대상 전환
• 신규채무, 고의 채무회피, 위장폐업 등은 엄격히 심사
• 보통 상담 후 심사 → 조정안 수립 → 채권자 동의 → 최종 확정 단계 진행

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📊 예시로 보는 조정 시나리오

사례 1. 근로자 A씨 (채무 3000만 원, 이자 15%)

• 프리워크아웃 조정 후 이자율 6% 적용
• 매달 상환액 약 36만 원 → 약 10년간 분할상환
• 연체이자 일부 면제 및 신용도 개선 효과 기대

사례 2. 74세 고령자 B씨 (연체 2개월, 채무 1200만 원)

• 연체이자 50% 감면
• 상환기간 최대 10년
• 만 70세 이상 고령자 특례로 신청비 면제 및 서류 간소화

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🧾 2025년 한시 지원 제도 요약

 

2025년 12월 31일까지 한시적으로 아래 대상자는 서민채무조정 특례 가능

• 기초수급자, 차상위계층, 70세 이상 고령자, 미취업 청년 등
• 연체기간 31~89일 이내
• 연체이자 감면 + 최장 10년 상환 + 신청비 면제

📞 상담문의: 신용회복위원회 1600-5500
📝 접수방법: 홈페이지 / 전화 / 방문 신청 가능

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❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 프리워크아웃은 신용등급에 영향이 없나요?
→ 어느 정도 영향은 있으나, 연체 방치보다는 신속히 조정하는 것이 신용 회복에 유리합니다.

Q2. 원금 감면도 가능한가요?
→ 아닙니다. 원금 감면은 불가능하며, 연체이자 일부만 감면됩니다. 원금 감면은 개인워크아웃 또는 회생 절차 필요.

Q3. 조정이 완료되면 바로 신용회복이 되나요?
→ 상환 기간 동안 성실하게 납부할 경우, 3년 이상 경과 시 신용등급 점진적 회복 가능합니다.

Q4. 신청 시 수수료가 있나요?
→ 서민채무조정 특례 대상자는 수수료 면제, 일반 신청자는 보통 5만 원 이하의 신청비 부과

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✅ 마무리 – 지금 확인하세요

연체를 막고, 부담을 줄이기 위한 **첫걸음은 '상담 신청'**입니다.
한 달만 늦어도 개인워크아웃이나 회생으로 넘어가야 하고, 조건도 까다로워집니다.

지금 바로 신용회복위원회 공식 홈페이지에서 프리워크아웃 신청 자격을 확인해보세요.
📞 1600-5500으로 전화 상담도 가능합니다.

 

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